ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

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1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
最短即日で資金調達可能です!

売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。

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第5位 資金調達プロ

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

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事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

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第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

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・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。

お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

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第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。

2社間ファクタリングで取引先への通知不要

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第10位 LINK

LINKのファクタリングは
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
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最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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キャッシング枠とは何ですか?

キャッシング枠とは、消費者金融が提供する融資制度の一つで、あらかじめ決められた一定限度額の中で、必要な時に何度でも自由に借り入れができるシステムです。

例えば、10万円のキャッシング枠を設定されている場合、その枠内であれば、1万円や2万円といった小口の借り入れから、10万円までいつでも借り入れ可能です。
また、利用分に基づいた利息の支払いが必要となります。

キャッシング枠は、クレジットカードに付帯する「キャッシング枠」と、専用のカードが発行される「キャッシングカード」の2種類があります。

キャッシング枠のメリット

  • 必要な時にすぐに借り入れができる
  • 繰り返し借り入れが可能なため、急な出費にも対応しやすい
  • 設定された枠内であれば、追加審査が不要で借り入れができる
  • 返済期間が長めで、月々の返済額を抑えられる

キャッシング枠のデメリット

  • 枠に設定された限度額内でも借り過ぎに注意が必要
  • 金利が高い場合があるため、利息が負担になる
  • 返済能力を超えるような無計画な借り入れは、債務問題につながる可能性がある

キャッシング枠を利用する際に必要な要件は何ですか?

キャッシング枠を利用する際に必要な要件は何ですか?

一般的な要件

  • 年齢が20歳以上であること
  • 安定収入があること
  • 身分証明書(免許証、パスポートなど)があること

詳細な要件

消費者金融によっては、以下のような細かい要件が存在する場合があります。

  • 勤務先・雇用形態・勤続年数・年収の条件がある(例えば、正社員で年収300万円以上など)
  • 現在の借り入れ状況が優良であること
  • クレジットカードの所有期間が一定以上であること

ただし、これらの要件が全て必要なわけではなく、消費者金融によって異なるため、詳しくは各社のウェブサイトやお近くの店舗で確認することが必要です。

キャッシング枠の金利はどの程度ですか?

キャッシング枠の金利はどの程度ですか?

消費者金融業界全体のキャッシング枠の金利は、年利18%〜20%程度が一般的です。

ただし、業者によっては特定の期間に限り金利が多少割引される場合があります。
また、利用限度額が高いほど金利が低くなるケースもあります。

具体的な金利は、各消費者金融業者のウェブサイトや資料で確認することができます。

キャッシング枠を利用する際の返済期限はどのように決定されますか?

キャッシング枠を利用する際の返済期限の決定方法について

キャッシング枠を利用する際の返済期限は、以下のように決定されます。

    1. 契約時に決めた返済日

契約時に利用者と消費者金融が合意した返済日が設定されます。
この場合は、利用者が自分で決めた日を基に返済期限が設定されます。

    1. 最長返済期間の設定

一般的に、消費者金融では最長で30日~7年程度の返済期間を設定しています。
キャッシング枠利用時にはこの最長期間に合わせて返済期限が決まります。

    1. 借入額に応じた返済期限設定

消費者金融によっては、借入額によって返済期限が設定されます。
借入額が高い場合は、長期化する可能性があります。

    1. 利用者の返済能力に応じた返済期限設定

消費者金融は利用者の返済能力に応じて、可能な範囲で返済期限を設定します。
利用者が返済能力を考慮せずに過剰な借入を行わないようにするためです。

以上が、キャッシング枠を利用する際の返済期限の決定方法です。

キャッシング枠を超過した場合の対処法は何ですか?

キャッシング枠を超過した場合の対処法は?

1. 返済計画の見直しをする

  • キャッシング枠を超過した場合は、まず返済計画を見直しましょう。
  • 返済期日や金額を調整して、キャッシング枠を超えないように計画を立てます。
  • 返済に際して、手数料が発生する可能性があることも忘れずに確認してください。

2. 利息が高い場合は他社で借り換えを検討する

  • キャッシング枠を超過してしまった場合、利息が高くなることもあります。
  • この場合は、他社で借り換えを検討することで、利息を減らすことができます。
  • ただし、返済計画を再度立て直す必要があるので、注意が必要です。

3. 借金整理をする

  • 返済が困難な場合は、借金整理をすることも検討しましょう。
  • 任意整理や自己破産などの方法がありますが、専門家のアドバイスを受けながら適切な方法を選びましょう。
  • ただし、借金整理は信用情報に影響を与えることになるので注意が必要です。

以上がキャッシング枠を超過した場合の対処法です。

まとめ

キャッシング枠を利用するための一般的な要件は、年齢が20歳以上で安定収入があること、身分証明書の提出が必要です。しかし、消費者金融によって細かい要件が異なり、勤務先や借り入れ状況などの条件も存在する場合があります。必要な要件は消費者金融によって異なるため、事前に確認が必要です。