- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
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詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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インターネットで借り入れを申し込む手順
1. オンライン調査と比較
まず最初に、インターネットを利用して様々な借り入れサービスやファクタリング会社を調査し比較します。
各社のウェブサイトを訪問し、金利や条件、手数料などを確認します。
また、口コミや評判も参考にすると良いでしょう。
2. オンライン申し込み
選んだ借り入れサービスやファクタリング会社のウェブサイトで、オンライン申し込みフォームに必要事項を入力します。
一般的には、企業情報や資金需要、返済計画などの詳細を提供する必要があります。
3. 審査
申し込み後、借り入れサービスやファクタリング会社は提出された情報を審査します。
審査には数時間から数日かかることがあります。
審査基準は各社で異なるため、信用度や収益性などに基づいて判断されます。
4. 承認と条件提示
審査が通過した場合、借り入れサービスやファクタリング会社は承認の連絡をして条件を提示します。
金利や手数料、返済期間などが含まれます。
借り入れの詳細を注意深く確認し、必要ならば交渉や質問を行いましょう。
5. 契約締結
条件に同意し、提供された書類や契約書に署名します。
この段階では、借り入れが正式に成立します。
必要な資料や手続きについては個別に指示がありますので、確認しておきましょう。
6. 資金の受け取り
契約締結後、指定された口座に借り入れ金が振り込まれます。
通常は数営業日以内に入金されることが多いですが、会社やサービスによって異なる場合もあります。
参考文献
- https://www.sbicard.com/sbiカード/ローンのご利用/インターネット申し込み.aspx
- https://loan-innovation.jp/how_to_apply/
借り入れの店舗窓口での申し込みには何が必要ですか？
借り入れの店舗窓口での申し込みに必要な書類や手続きについて紹介します。
借り入れの店舗窓口での申し込みに必要な書類
一般的に、借り入れの店舗窓口での申し込みには以下の書類が必要となります。
- 本人確認書類（身分証明書）：申し込み者の身分を確認するための書類です。
運転免許証、パスポート、健康保険証など公的な身分証明書が一般的です。 - 住所確認書類：住所を確認するための書類です。
住民票や公共料金の請求書、銀行口座の通帳などが使用されることがあります。 - 経済状況に関する書類：申し込み者の収入や資産状況を証明する書類です。
給与明細、源泉徴収票、確定申告書などが該当する場合があります。 - 会社関連の書類（法人企業の場合）：法人企業の場合、会社の登記簿謄本、株主名簿、役員の住所氏名など、会社の法人情報を証明する書類が必要となります。
- その他の書類：貸金業者や金融機関によっては、追加で必要な書類がある場合があります。
たとえば、保証人の書類や担保物の評価結果などです。
借り入れの店舗窓口での申し込みの手続き
借り入れの店舗窓口での申し込み手続きは、以下のような一般的な流れがあります。
- 店舗への申込み：事前に店舗を訪れ、申し込み希望の借り入れ金額や条件を伝えます。
- 書類提出：必要な書類（身分証明書や経済状況に関する書類など）を提出します。
- 審査：提出された書類や申し込み内容をもとに、貸金業者や金融機関が審査を行います。
審査結果によっては、別途面接や資産の評価などが必要となる場合もあります。 - 契約手続き：審査が承認された場合、借り入れの契約手続きが行われます。
契約書に署名し、融資条件や返済方法などに同意することになります。 - 融資受け取り：契約が完了すると、借り入れ金額が指定された銀行口座に振り込まれます。
この段階で借入金が利用可能となります。 - 返済：指定された返済期日や方法に従って、返済を行います。
以上が、借り入れの店舗窓口での申し込みに必要な書類や手続きについての基本的な情報です。
ただし、貸金業者や金融機関によって異なる場合がありますので、具体的な申し込み先の要件を確認することをおすすめします。
インターネット申し込みと店舗窓口での借り入れ、どちらが迅速に処理されますか？
法人企業の資金調達方法について
法人企業が資金を必要とする場合、借り入れやファクタリングなどの方法があります。
以下では、それぞれの方法について解説していきます。
借り入れ方法
借り入れ方法は、主にインターネット申し込みと店舗窓口での借り入れの2つが一般的です。
どちらが迅速に処理されるかは、以下の点を考慮する必要があります。
インターネット申し込み
インターネット申し込みは、オンライン上での手続きが必要です。
以下は、インターネット申し込みの特徴です。
- 迅速な審査と承認: オンライン上での申し込みは自動化された審査プロセスを経て、迅速に承認されることが多いです。
- 手続きの便利さ: 自宅やオフィスから手続きが可能で、24時間いつでも申し込むことができます。
- 情報の正確性の重要性: オンライン上での申し込みでは、必要な情報を正確に提供することが重要です。
情報の漏洩や誤りが起きないように注意が必要です。
店舗窓口での借り入れ
店舗窓口での借り入れは、実際に銀行や金融機関の支店に足を運ぶことが必要です。
以下は、店舗窓口での借り入れの特徴です。
- 対面での審査と承認: 申し込み後に銀行員や担当者と面談することで、審査が行われます。
そのため、審査と承認までには時間がかかることがあるでしょう。 - 直接相談できる: 対面で担当者と話すことができるため、疑問点や不明な点を直接相談することができます。
- 必要書類の持参が必要: 本人確認書類や会社の経営状況などの書類を持参する必要があります。
書類の確認に時間がかかることもあります。
以上の特徴から判断すると、インターネット申し込みの方が一般的に迅速に処理されることが多いです。
しかし、個別の金融機関の審査基準や手続きによって異なる場合もあります。
ファクタリングについて
ファクタリングは、売掛金を現金化することで資金調達する方法です。
以下では、ファクタリングの特徴と流れについて説明します。
ファクタリングの特徴
- 早期資金調達: 売掛金を現金化することで、早期に資金を手に入れることができます。
- 債権の売買: 売掛金債権をファクタリング会社に売却することで、資金を調達します。
ファクタリング会社が債権の回収を行います。 - 信用リスクの軽減: 債権の売却により、債務者のデフォルトや不良債権のリスクを軽減することができます。
ファクタリングの流れ
- 契約: 法人企業とファクタリング会社との間で契約を締結します。
- 売掛金の譲渡: 法人企業は、ファクタリング会社に売掛金債権を譲渡します。
- 資金の受領: ファクタリング会社は、売掛金債権に基づいて法人企業に対して資金を支払います。
- 債権回収: ファクタリング会社が債権の回収を行います。
上記の流れに基づいて、法人企業はファクタリングを通じて資金を調達することができます。
ただし、個別のファクタリング会社の審査基準や手数料などは異なる場合がありますので、適切な会社を選ぶことが重要です。
借り入れを申し込む際に必要な書類はありますか？
法人企業の資金調達とは何ですか？
法人企業の資金調達とは、企業が事業活動や成長戦略を実現するために必要な資金を調達することです。
資金調達の方法はさまざまであり、借り入れやファクタリングなどが一般的です。
借り入れ方法について
借り入れ方法はいくつかあります。
主な方法としては、インターネット申し込みや店舗窓口経由の申し込みがあります。
以下にそれぞれの方法について詳しく説明します。
インターネット申し込み
- オンラインフォームに必要事項を入力し、申し込みを行います。
- 必要な書類は、法人情報（会社名、所在地など）や経営者情報（氏名、連絡先など）などです。
- 申し込み後、審査が行われ、審査結果に基づいて借り入れの可否が判断されます。
店舗窓口経由の申し込み
- 対象の店舗を訪れ、申し込み手続きを行います。
- 必要な書類は、法人情報や経営者情報などです。
- 窓口での申し込みでは、申し込み時に審査が行われ、即時に借り入れの可否が判断されることがあります。
借り入れを申し込む際には、それぞれの金融機関やファクタリング会社の要件に従って書類が必要とされます。
一般的には、法人登記謄本や監査報告書、経営計画書、取引実績書などが求められることがあります。
ただし、具体的な書類の要件は金融機関やファクタリング会社によって異なる場合がありますので、個別の要件については各企業のウェブサイトや窓口に問い合わせることをおすすめします。
インターネットで借り入れを申し込む場合、どのような注意点がありますか？
インターネットで借り入れを申し込む場合の注意点
1. セキュリティの確保
インターネット上での個人情報の漏洩や不正アクセスのリスクを最小限に抑えるために、以下の点に留意する必要があります。
- 信頼できるウェブサイトを利用する: 借り入れ先のウェブサイトがSSL（Secure Socket Layer）暗号化技術を使用していることを確認しましょう。
URLが”https://”で始まっているかどうかを確認することができます。 - セキュリティポリシーの確認: 借り入れ先のウェブサイトが個人情報の取り扱いに関する明確なセキュリティポリシーを示していることを確認しましょう。
- ウィルス対策ソフトの使用: 自身のコンピュータやスマートフォンにウィルス対策ソフトを導入し、最新のセキュリティパッチを適用しておくことが重要です。
2. 借り入れ業者の信頼性の確認
インターネット上には信頼できない業者や詐欺的な業者も存在するため、以下のポイントに留意しましょう。
- 登録・認可情報の確認: 金融業者は必ず登録・認可を受けた正規の企業であることを確認しましょう。
金融庁のウェブサイトなどで情報を調べることができます。 - 口コミや評判の確認: 他の借り手の口コミや評判を調べることで、借り入れ業者の信頼性を判断できます。
信頼できる比較サイトや口コミサイトを活用しましょう。 - 過度な情報提供要求に注意: 借り入れ業者が過度に個人情報を要求する場合は注意が必要です。
必要最小限の情報提供だけで借り入れができることが望ましいです。
3. 契約内容の確認
インターネット上で契約をする際には、契約内容や利息、手数料などの詳細をしっかりと確認しましょう。
- 利息や手数料の明確化: 契約書やウェブサイト上で利息や手数料が明確に記載されているか確認しましょう。
特に利息に関しては利率が明示されているかどうかを確認することが重要です。 - 返済スケジュールの確認: 返済スケジュールや方法が明確に示されているかを確認し、返済の計画を立てることが大切です。
インターネットで借り入れを申し込む際は、セキュリティと信頼性の確保、契約内容の明確化に留意することが重要です。
以上のポイントに留意することで、安心してインターネット上での借り入れを申し込むことができます。
まとめ
店舗窓口での借り入れ申し込みには、身分証明書（運転免許証、パスポートなど）、住民票や公共料金の請求書などの住所確認書類、源泉徴収票や収入証明書などの収入証明書、銀行口座の通帳やキャッシュカードなどが必要となります。また、申し込み時には申込用紙に必要事項を記入することが一般的です。
