- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
金融機関の審査基準はどのように設定されているのか？
金融機関の審査基準とは
金融機関の審査基準とは、法人企業の資金調達やファクタリングなどの金融取引において、金融機関が顧客を審査する際の基準や要件のことを指します。
金融機関は個別の審査基準を設定し、顧客の信用度や返済能力を判断して取引の承認・不承認を決定します。
金融機関の審査基準の設定方法
金融機関が審査基準を設定する際には、主に以下の要素が考慮されます。
1. 信用度の評価：顧客の信用力は、過去の取引実績や債務履行状況、信用情報機関からの情報などを基に評価されます。
企業の信用度が高いほど、審査基準をクリアしやすくなります。
2. 財務状況の評価：財務諸表や財務指標を分析して、企業の経済的な安定性や返済能力を評価します。
特に、借入金の返済能力や将来の収益見込みが重要な要素となります。
3. 担保や保証人の有無：金融機関は、取引の安全性を確保するために、担保や保証人を求める場合があります。
これにより、顧客の返済能力が不十分な場合でも、債権者のリスクを最小限に抑えることができます。
4. 業種・業績の評価：金融機関は、顧客の所属業種や業績も審査基準に考慮します。
成長産業や安定した業績を有する企業は、審査基準をクリアしやすくなります。
金融機関の審査基準の根拠
金融機関の審査基準は、主に以下のような根拠に基づいて設定されます。
1. 法律・規制：金融機関は法律や規制に基づいて業務を遂行する必要があります。
審査基準は、法律・規制の要件を満たすことを求めるものとなります。
2. 金融リスクの管理：金融機関は顧客からの取引に伴うリスクを最小限に抑えるために、審査基準を設けます。
これにより、貸倒リスクや信用リスクを管理することができます。
3. 金融機関の方針：金融機関は自らの方針に基づき、審査基準を設定します。
例えば、特定の業種に特化した融資を行うため、業種に関する審査基準を設けることもあります。
以上が金融機関の審査基準に関する概要です。
個々の金融機関は独自の審査基準を設定しており、具体的な基準や根拠は金融機関によって異なります。
経済状況や業界の変化、法律・規制の変更などにより審査基準も変化することがありますので、企業は金融機関の審査基準を把握し、適切な情報や資料を提供することが重要です。
どのような要素が金融機関の審査基準に含まれているのか？
金融機関の審査基準に含まれる要素
金融機関が法人企業の資金調達やファクタリングの審査を行う際には、以下のような要素が審査基準に含まれることが一般的です。
1. 信用度と信用履歴
- 企業の信用度や信用履歴は、金融機関が重要視する要素です。
- 過去の返済履歴や借入履歴、遅延や不履行の有無などが評価の対象になります。
- 信用度が高い企業ほど、より低い金利やより高い融資限度額が与えられる傾向があります。
2. 財務状況と収益性
- 企業の財務状況と収益性も審査基準に含まれます。
- 財務諸表（資産、負債、純資産）、キャッシュフロー、営業利益などが分析されます。
- 収益性が高く、財務状況が安定している企業ほど審査通過しやすくなります。
3. 担保や保証
- 金融機関の審査では、担保や保証の有無も重要な要素です。
- 法人企業が提供できる担保や保証がある場合、融資の審査が有利になります。
4. 企業の業績や市場環境
- 企業の業績や市場環境の状況も審査基準に含まれます。
- 業績の成長性や競合状況、将来の見通しなどが分析されます。
- 成長性が高く、市場の需要や競争力を持つ企業ほど審査が通りやすくなります。
5. 管理体制と経営者の信頼性
- 企業の管理体制や経営者の信頼性も評価されます。
- 企業の組織構造や経営者の経験や知識、適切なリーダーシップが審査されます。
- 信頼性の高い管理体制や経営者は、審査の通過に有利になります。
これらの要素は一般的な金融機関の審査基準として挙げられますが、各金融機関によって評価の重点やデータの取り扱いには違いがある場合があります。
企業が訴求力のある申請書類やプレゼンテーションを提出することも重要です。
審査基準を満たすためにはどのような条件が必要なのか？
金融機関の審査基準に関する条件
1. 法人企業の信用力
- 金融機関は、法人企業が借入やファクタリングを通じて返済能力があることを求めます。
- 審査では、企業の信用力を評価するために、財務諸表や経営内容、過去の取引実績などを分析します。
- 信用力の高い企業であれば、より有利な審査結果となる傾向があります。
2. 借入金や売掛金の額
- 金融機関は、借入額や売掛金の額を考慮して審査を行います。
- 額が大きい場合、返済能力やリスク管理能力が問われるため、より厳しい審査基準が設けられることがあります。
3. 担保や保証人の提供
- 一部の金融機関では、担保や保証人の提供が審査の条件となる場合があります。
- 担保や保証人の提供により、金融機関はリスクを軽減することができるため、審査が通りやすくなることがあります。
4. 業種や業績の安定性
- 金融機関は、法人企業の業種や業績の安定性も審査のポイントとします。
- 不景気や産業の変動に強い業種であれば、審査基準を満たしやすくなります。
5. 契約条件の評価
- 金融機関は、借入やファクタリングの契約条件を評価します。
- 契約内容によっては、返済スケジュールや利率が審査基準に影響する場合があります。
金融機関の審査基準にはいくつかの条件があります。
まず、法人企業の信用力が重要です。
金融機関は返済能力があることを求めています。
審査では財務諸表や経営内容、過去の取引実績などが評価されます。
また、借入金や売掛金の額も審査基準の一つです。
額が大きい場合、返済能力やリスク管理能力が問われるため、厳しい審査基準が設けられることがあります。
さらに、担保や保証人の提供も審査条件となる場合があります。
担保や保証人の提供により、金融機関はリスクを軽減することができるため、審査が通りやすくなることがあります。
業種や業績の安定性も審査基準の一つです。
不景気や産業の変動に強い業種であれば、審査基準を満たしやすくなります。
最後に、契約条件も評価されます。
契約内容によっては、返済スケジュールや利率が審査基準に影響する場合があります。
これらの条件は金融機関の審査基準の一例であり、具体的な審査基準は金融機関によって異なります。
ただし、多くの金融機関は、法人企業の信用力や返済能力を重視して審査を行っています。
審査基準を満たすためにはどのような対策を取るべきなのか？
審査基準を満たすための対策
1. 財務状況の改善
金融機関は審査時に企業の財務状況を評価します。
審査基準を満たすためには、以下の対策を取ることが重要です。
- 資金繰りの改善: 収益性やキャッシュフローの改善を図ることにより、財務状態の安定化を図りましょう。
- 負債削減: 適切な借入金返済計画を立て、負債を削減することで、財務状況の改善が見込まれます。
- 信用情報の確認: 金融機関は信用情報機関からの情報収集も行いますので、正確な情報の提供が重要です。
2.ビジネスプランの作成
金融機関は企業が安定的な収益を得る能力を評価します。
審査基準を満たすためには、以下の対策を取ることが重要です。
- 収益予測の根拠の提示: 適切な市場調査やビジネスモデルの構築により、将来の収益性を根拠付けましょう。
- リスク管理計画の策定: 事業リスクに対する適切な対策を計画し、金融機関に提示しましょう。
- 将来の事業展望の提示: 成長戦略や新規事業展開計画を金融機関に説明することで、将来の収益性や企業価値を訴求しましょう。
3.資産の担保や保証人の提供
金融機関はリスクを最小限にするため、担保や保証人の提供を求めることがあります。
審査基準を満たすためには、以下の対策を取ることが重要です。
- 有価証券や不動産などの資産を提供する: 資産を担保にすることで、金融機関のリスクを軽減させることができます。
- 保証人を用意する: 信用力の高い保証人を提供することで、企業自体の信用力を補完することができます。
- 継続的な信用関係の構築: 金融機関との信頼関係を築くことで、将来的な資金調達時に有利な条件を得ることができます。
以上が、金融機関の審査基準を満たすための対策の一部です。
まとめ
金融機関の審査基準は、顧客の信用度や財務状況、担保や保証人の有無、業績などを考慮して設定されます。審査基準の根拠としては、法律・規制、金融リスクの管理、金融機関の方針などがあります。金融機関ごとに独自の基準がありますが、経済状況や業界の変化、法律・規制の変更により審査基準は変化することもあります。
