- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
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30万円～1億円まで対応
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
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銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 CoolPay（クールペイ）
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お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第５位 ビートレーディング
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お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
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申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
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借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
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ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
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保証人とはキャッシングを申し込む場合に必要なのですか？
はい、一般的にキャッシングを申し込む場合、保証人が必要とされることがあります。
保証人とは
保証人は、借り手（借り手企業）がキャッシングや融資を受ける際に、返済能力が不足した場合にその借金を代わりに返済する責任を負う人物です。
保証人は、通常は借り手の親族や友人、取引先企業の代表者などがなることが多いです。
保証人の役割
保証人は、キャッシング申し込み時に必要な書類に署名し、借り手企業の返済能力が不足した場合に、その借金の返済を引き受ける責任があります。
保証人がいることで、金融機関は借り手の返済能力に不安がある場合でも、保証人が返済することを担保として融資を行うことができます。
保証人の役割は重要であり、借り手企業が返済できない場合には保証人が責任を負うことになります。
そのため、保証人となる意思を示すだけでなく、信頼される返済能力が求められます。
保証人の根拠
保証人の要件や役割は金融機関や融資先の要件によって異なります。
多くの場合、保証人には以下のような条件が求められることがあります：
- 成年であること
- 日本国内に居住していること
- 安定した収入を得ていること
- 信用力や信頼性があり、返済能力があること
これらの要件に加えて、金融機関や融資先の方針によっては、より厳しい条件が求められることもあります。
ただし、保証人は全てのキャッシングや融資で必ずしも要求されるわけではありません。
借り手企業の信用力や返済能力が高い、保証人が不要な担保を提供するなどの条件が満たされている場合、保証人が不要と判断されることもあります。
自分自身が返済できなくなった場合、保証人が代わりに返済してくれるのですか？
法人企業の資金調達とは
法人企業の資金調達とは、企業が経営活動や新たな事業展開のために必要な資金を調達することを指します。
資金調達は様々な方法がありますが、主な方法としては自己資金の活用、借入金の調達、株式発行などが挙げられます。
自己資金の活用
自己資金の活用とは、企業が自社の資本を投資に充てることを指します。
自己資金の活用は、企業が利益を積み上げることで資本を増やすため、信頼性が高く調達が容易です。
ただし、企業の規模や業種によっては、自己資金を活用することが難しい場合もあります。
借入金の調達
借入金の調達は、企業が金融機関や個人から資金を借りることを指します。
借入金は、銀行や信用金庫などの金融機関からの融資、債券の発行、クレジットカードの利用など様々な形態で調達することができます。
借入金の調達には利息や返済期限が付きますが、企業の信用状況や財務状況によって利率や借入額が決まります。
株式発行
株式発行は、企業が新たな出資者を募り、企業の株式を発行することを指します。
株式発行によって企業は資金を調達することができますが、出資者はその代わりに企業の株主となり、経営や利益に関与する権利を持ちます。
株式発行は公開会社や一部上場会社など特定の条件を満たす企業に限られる場合もあります。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が持っている未回収の売掛金を専門の会社に譲渡し、現金を受け取ることを指します。
ファクタリングは、企業が資金繰りに困難を抱えている場合や、買掛金の回収業務を委託したい場合などに利用されます。
ファクタリングのメリット
- キャッシュフローの改善: 未回収の売掛金を現金化することで企業のキャッシュフローの改善につながります。
- 信用リスクの軽減: 売掛金の回収業務をファクタリング会社に委託することで、売掛金の不良債権や買掛金の滞納リスクを軽減することができます。
- 資金調達の簡易化: ファクタリングは保証人や担保を必要とせず、企業の売掛金を基に現金を受け取ることができるため、資金調達の手続きが簡易化されます。
ファクタリングの手続き
ファクタリングを利用するには、まず自社の未回収売掛金データを提供し、ファクタリング会社との契約を結ぶ必要があります。
ファクタリング会社は企業の信用状況や買掛先の信用力を審査し、売掛金の一部を現金化して企業に支払います。
その後、ファクタリング会社が売掛金の回収業務を行います。
保証人となる人物はどのように選ばれるのですか？
保証人となる人物の選定方法
法人企業の資金調達やファクタリングにおいて、保証人となる人物は慎重に選定されます。
以下に、保証人の選定方法について解説します。
信用力の確認
保証人となる人物には、信用力が求められます。
個人の場合、信用情報機関からの信用情報や収入源の確認などが行われます。
また、法人の場合は、会社の信用情報や財務状況が評価されます。
保証人候補者の信用力を判断し、返済能力があるかどうかを確認します。
関係性の構築
保証人となる人物との関係性も重要です。
長い付き合いや信頼関係のある人物を選ぶことが一般的です。
また、保証人候補者が法人企業の役員である場合は、経営者または重要な立場にいることが望ましいです。
保証リスクの分散
保証人は、自己の信用を貸し手に対して責任を負うため、保証を依頼されることに慎重になる場合もあります。
そのため、複数の保証人を選定することで、保証リスクを分散させることが一般的です。
根拠
保証人の選定方法に関して具体的な根拠は特定の法律や規制では明確には定められていません。
ただし、銀行や金融機関などが適切な保証人を選定するためには、上記のような要素を考慮する必要があります。
保証人を頼む際に必要な手続きや書類はありますか？
保証人とは
保証人とは、借り手が十分な担保を提供できない場合や信用力が不十分な場合に、金融機関などが返済能力を補完するために要求する人物のことです。
借り手が債務不履行になった場合、保証人は借金の返済を引き受ける責任を負います。
保証人を頼む際の手続き
保証人を頼む際には以下の手続きが必要です。
- 保証人を頼む理由と目的を明確にする
- 保証人選定
- 書面による確認
- 保証人による同意
保証人を頼む前に、なぜ保証人が必要であるのか、どのような利益があるのかを明確にしましょう。
また、保証人になることによって発生するリスクや責任についても説明し、理解を得る必要があります。
信頼性や信用力の高い人物を保証人として選びます。
保証人は借り手との繋がりや信頼関係が重要であり、財政的な安定性や信用度も考慮する必要があります。
保証人になってもらうことを書面で確認しましょう。
具体的な条件や期間、保証人の責任範囲などを明記し、双方の合意を確認するために契約書や保証書を作成する必要があります。
保証人になってもらうためには、保証人本人の同意が必要です。
書面による同意だけでなく、口頭でも再度確認し、保証人が自発的に同意していることを確認することが重要です。
必要な書類
保証人を頼む際には以下の書類が必要となる場合があります。
- 保証人本人の身分証明書（運転免許証、パスポートなど）
- 住民票
- 収入証明書（源泉徴収票、確定申告書など）
- 事業主の場合は会社の登記簿謄本や決算書、税務認定書など
- その他、必要に応じて提出が求められる書類
参考文献
「借り入れと保証人について」 – 日本貸金業協会
保証人になることにどのようなリスクがあるのですか？
保証人とリスク
保証人とは、借り手がキャッシングや資金調達をする際に、返済不能に陥った場合に代わりに債務を返済する責任を負う人物のことです。
保証人になることには以下のようなリスクが存在します。
1. 返済責任
保証人は、借り手が返済できない場合に代わりに債務を返済しなければなりません。
返済能力のない借り手がいた場合、保証人が返済する必要が生じる可能性があります。
また、万が一保証人自身も返済能力がない場合は、保証人自身が借金を抱えることになります。
2. 信用リスク
保証人が債務を返済することを拒否した場合や、返済できない状況に陥った場合、その情報は信用情報機関などに登録され、信用履歴に影響を与える可能性があります。
これにより、将来的な融資やクレジットの利用に制限が生じる場合があります。
3. 法的責任
保証契約には法的な拘束力があり、保証人は債務不履行に対して法的な責任を負います。
もし保証人が債務を放棄したり、不正な手段で保証契約を結んだ場合、借主や貸金業者からの法的な訴訟や損害賠償請求を受ける可能性があります。
4. 借り手の信用力不足
保証人になることにより、借り手の信用力不足を補う役割を担います。
しかし、借り手の信用力不足が原因で債務不履行が起きた場合、保証人が返済するための金銭的な負担が生じます。
特に、借り手の返済能力や信用性を十分に評価せずに保証人契約を結んだ場合は、リスクが高くなります。
以上が保証人になることに関連する主なリスクです。
保証人になる前には、借り手の信用力や返済能力を評価し、慎重に判断することが重要です。
まとめ
法人企業の資金調達は、銀行からの融資、株式や社債の発行、投資家からの資金調達など、様々な手段で行われます。企業はこれらの手段を利用して、製品やサービスの開発、設備の拡充、経営資源の確保などを行います。資金調達は企業の成長や競争力向上のために不可欠な活動であり、適切な方法を選択することが重要です。
